Что такое Эквайринг – разновидности и лучшие банки-поставщики

Эквайринг – это процедура расчета при помощи платежных карт при оплате товаров или услуг. Процесс базируется на основе технологического, информационного и расчетного сопровождения банком своего клиента. Все операции проходят с использованием банковского оборудования: карты и терминала.

Разновидности

На сегодняшний день в финансовой среде известно 3 вида эквайринга:

  • торговый;
  • мобильный;
  • интернет-эквайринг.

Первый получил наиболее широкую известность. Теперь поговорим о каждом более подробно.

Торговый эквайринг

Это знакомая многим и простая процедура. Клиент производит финансовый расчет с компанией при помощи пластиковой карты, а не наличных средств. Для того чтобы предоставить потребителю такую услугу, компания заключает договор с банком-партнером. Условия договора предполагают:

  • наличие у компании территории, необходимой для установки платежного терминала;
  • доставку и монтаж всех устройств банков, а также обеспечение бесперебойной их бесперебойной работы на протяжении указанного периода;
  • фиксацию банком каждой операции и перечисление средств со счета заказчика на счет компании;
  • оплату комиссионных за предоставляемый банком перечень услуг.

Установив все необходимое оборудование для торгового эквайринга, банк проводит ряд разъяснительных работ. Это требуется для того, чтобы посвятить сотрудников в тонкости использования оборудования и научить их правильно проводить платежи.

Вместе с надежным партнером в лице банка вы получаете:

  • расширение клиентской базы на 20-25%;
  • увеличение среднего чека на 30-40%;
  • увеличение количества потребителей с доходом выше среднего, которые смогут совершить дорогостоящие покупки и принести вам большую прибыль;
  • повышение репутации на рынке услуг;
  • повышение уровня доверия вам клиентами.

POS-терминал для торгового эквайринга

Интернет-эквайринг

Представляет собой надежный и безопасный механизм для проведения торговых операций во Всемирной паутине. Клиенты вашего интернет-магазина смогут использовать такие карты, как Visa, MasterCard и другие.

Данная банковская услуга позволяет покупателям в сети быстро и удобно расплачиваться за товары не выходя из дома. Торговое предприятие при этом гарантированно получает безналичные средства за продукцию на счет компании.

Преимущества:

  • повышает имидж ресурса и доверие со стороны потребителя;
  • клиенты могут совершать заказы и оплачивать их в любое время суток в режиме онлайн;
  • прослеживается явное увеличение продаж и импульсивных покупок;
  • проведение платежа абсолютно безопасно для обеих сторон;
  • оплата гарантированно поступает на счет компании;
  • риски, связанные с наличными средствами, исключаются;
  • можно автоматически отслеживать все операции во временных рамках 24/7.

Подключив услугу интернет-эквайринга, вы быстро решите проблему с поступлением оплаты и отслеживания покупок, а также расширите круг своих клиентов за счет разнообразия способов проведения платежа.

Интернет-эквайринг на примере Crona

Интернет-эквайринг на примере Crona

Мобильный эквайринг

Принцип работы ничем не отличается от процедуры в сети интернет. Произведение платежа происходит при помощи доступа к банковской карточке с мобильного телефона. Чаще всего, услуга доступа для владельцев смартфонов с операционной системой iOS или Android. Это связано с тем, что мобильные банковские приложения создаются именно для таких моделей.

Среди преимуществ мобильных терминалов:

  • простота и удобство в использовании;
  • широкий выбор банков и сервисов;
  • низкая цена;
  • эксплуатация в любой точке мира в любое время;
  • безопасность платежных операций;
  • работа с международными картами Visa и MesterCard;
  • и др.

Чтобы совершить перевод посредством мобильного эквайринга потребуется специальное оборудование:

  • цифровое устройство (смартфон 2G/3G на базе iOS/Android, планшетный компьютер и пр.);
  • картридер (устройство для чтения карт различного происхождения);
  • банковская карта.

Мобильный эквайринг - телефон, специальное устройство и карта Visa

Выгоды для малого бизнеса

Эквайринг – продуктивное направление, которое стоит развивать и совершенствовать, даже имея небольшую компанию. Такой способ сотрудничества с крупнейшими банковскими учреждениями предоставляет выгоду обеим сторонам. В частности, малый бизнес получает:

  • рост клиентов и платежеспособных покупателей;
  • отсутствие рисков, связанных с подделкой банкнот;
  • бесплатное обучение сотрудников работы с терминалами, которые помогут повысить их навык продаж и соответственно увеличить получаемую прибыль;
  • возможность участвовать в акциях, льготных программах, что сократит расходы на введение услуги эквайринга;
  • ускорение обработки и проведения торговых операций, полное сопровождение и оптимизация процесса обслуживания за стороны банка.

Выгоды для банковских учреждений

Как и представители малого бизнеса, банки также занимают заведомо выгодную позицию. Предоставление услуг эквайринга открывает им новые возможности:

  • увеличивается число точек обслуживания, что позволяет охватить все регионы и заинтересовать потенциальных клиентов;
  • повышение количества проводимых операций приводит к формированию новых филиалов. Это способствует расширению дилерской сети, увеличению прибыли и собственного капитала;
  • заметный рост числа клиентов в связи с появлением нового источника эффективной рекламы.

Выгоды для клиентов

Преимущества эквайринга для клиента очевидны. Это и возможность своевременно получать переводы, будь то заработная плата или пенсия, и удобство расчета при помощи карты, и начисление различных бонусов в соответствии с различными банковскими программами. Также такой способ хранения и использования денег является абсолютным лидером с точки зрения безопасности.

Лучшие поставщики

Выбрать партнера в эквайринге – самый ответственный шаг для предприятия. Огромнейшее разнообразие банковских учреждений приводит к замешательству, так как каждое учреждение предлагает самые разные программы обслуживания и изобилует рядом преимуществ. Мы изучили условия предоставления эквайринга от ведущих банков.

Сбербанк

Среди преимуществ работы с этим банком, сам поставщик услуг гарантирует увеличение среднего чека, привлечение новых клиентом, то есть владельцев таких карт, отсутствие ограниченный в сумме средств на карте, безопасность и другие. Все это можно прочитать абсолютно в каждом договоре по предоставлению эквайринга, поэтому это не является главным критерием отбора.

Сбербанк имеет свои особенности и индивидуальные программы, на которые и стоит обратить внимание. В первую очередь это касается низкой процентной ставки за обслуживание, что сокращает расходы на инкассацию и уменьшает количество операций по пересчету мелочи. Банк предлагает различные партнерские программы, которые также обеспечат дополнительный приток клиентов, следящих за такими акциями.

Сбербанк является лидером в сфере эквайринга на территории России, так как имеет многолетний опыт работы. Этот факт играет ключевую роль в выборе банка партнерами. Это поможет как малому, так и уже развитому бизнесу, обеспечить своим клиентам максимально высокий уровень обслуживания и стабильность.

ВТБ

ВТБ Банк ничуть не уступает в качестве предоставляемого эквайринге своим конкурентам. Учреждение предлагает надежность и стабильность, что подтверждается положительными отзывами и международным признанием. Гибкая тарифная политика поможет предприятию-заказчику получить максимальное число бонусов и скидок, чтобы ввести эквайринг. Специалисты банка предлагают индивидуальный подход к каждому клиенту и оценку возможностей.

Для эквайринга устанавливают современное оборудование, что станет залогом бесперебойной работы и отсутствие сложностей в его использовании. В процессинговом центре ВТБ высокий уровень сервиса, а специальные маркетинговые кампании от банка расширят вашу клиентскую базу. Среди особенностей стоит отметить бесплатное обучение сотрудников партнера, бесплатную установку и подключение терминалов, предоставление различных рекламных, расходным и информационных материалов, обеспечение сервисного круглосуточного обслуживания и консультацию.

АльфаБанк и другие

АльфаБанк предоставляет своим партнерам не только стандартные услуги, но и привлекает уникальными программами. Прежде всего, стоит отметить 10-летний опыт работы в международной банковской сфере. У клиента есть возможность заключить прямой договор с банков, минуя посредников. Банк берет на себя ответственность за безопасность платежей и круглосуточный мониторинг операций. Эквайринг от банков уровня АльфаБанка дает возможность сотрудникам компании получить прямой доступ в систему отчетности и контроля за совершенными сделками, в том числе проведения возвратов и отмен. Выбирая банк, с которым планируете долго и плодотворно сотрудничать, всегда требуйте персонального менеджера и выстраивайте прямую коммуникацию между службами банка и вашими сотрудниками.

Оставить комментарий

очиститьОтправить