Эквайринг – это процедура расчета при помощи платежных карт при оплате товаров или услуг. Процесс базируется на основе технологического, информационного и расчетного сопровождения банком своего клиента. Все операции проходят с использованием банковского оборудования: карты и терминала.
Разновидности
На сегодняшний день в финансовой среде известно 3 вида эквайринга:
- торговый;
- мобильный;
- интернет-эквайринг.
Первый получил наиболее широкую известность. Теперь поговорим о каждом более подробно.
Торговый эквайринг
Это знакомая многим и простая процедура. Клиент производит финансовый расчет с компанией при помощи пластиковой карты, а не наличных средств. Для того чтобы предоставить потребителю такую услугу, компания заключает договор с банком-партнером. Условия договора предполагают:
- наличие у компании территории, необходимой для установки платежного терминала;
- доставку и монтаж всех устройств банков, а также обеспечение бесперебойной их бесперебойной работы на протяжении указанного периода;
- фиксацию банком каждой операции и перечисление средств со счета заказчика на счет компании;
- оплату комиссионных за предоставляемый банком перечень услуг.
Установив все необходимое оборудование для торгового эквайринга, банк проводит ряд разъяснительных работ. Это требуется для того, чтобы посвятить сотрудников в тонкости использования оборудования и научить их правильно проводить платежи.
Вместе с надежным партнером в лице банка вы получаете:
- расширение клиентской базы на 20-25%;
- увеличение среднего чека на 30-40%;
- увеличение количества потребителей с доходом выше среднего, которые смогут совершить дорогостоящие покупки и принести вам большую прибыль;
- повышение репутации на рынке услуг;
- повышение уровня доверия вам клиентами.
Интернет-эквайринг
Представляет собой надежный и безопасный механизм для проведения торговых операций во Всемирной паутине. Клиенты вашего интернет-магазина смогут использовать такие карты, как Visa, MasterCard и другие.
Данная банковская услуга позволяет покупателям в сети быстро и удобно расплачиваться за товары не выходя из дома. Торговое предприятие при этом гарантированно получает безналичные средства за продукцию на счет компании.
Преимущества:
- повышает имидж ресурса и доверие со стороны потребителя;
- клиенты могут совершать заказы и оплачивать их в любое время суток в режиме онлайн;
- прослеживается явное увеличение продаж и импульсивных покупок;
- проведение платежа абсолютно безопасно для обеих сторон;
- оплата гарантированно поступает на счет компании;
- риски, связанные с наличными средствами, исключаются;
- можно автоматически отслеживать все операции во временных рамках 24/7.
Подключив услугу интернет-эквайринга, вы быстро решите проблему с поступлением оплаты и отслеживания покупок, а также расширите круг своих клиентов за счет разнообразия способов проведения платежа.
Интернет-эквайринг на примере Crona
Мобильный эквайринг
Принцип работы ничем не отличается от процедуры в сети интернет. Произведение платежа происходит при помощи доступа к банковской карточке с мобильного телефона. Чаще всего, услуга доступа для владельцев смартфонов с операционной системой iOS или Android. Это связано с тем, что мобильные банковские приложения создаются именно для таких моделей.
Среди преимуществ мобильных терминалов:
- простота и удобство в использовании;
- широкий выбор банков и сервисов;
- низкая цена;
- эксплуатация в любой точке мира в любое время;
- безопасность платежных операций;
- работа с международными картами Visa и MesterCard;
- и др.
Чтобы совершить перевод посредством мобильного эквайринга потребуется специальное оборудование:
- цифровое устройство (смартфон 2G/3G на базе iOS/Android, планшетный компьютер и пр.);
- картридер (устройство для чтения карт различного происхождения);
- банковская карта.
Выгоды для малого бизнеса
Эквайринг – продуктивное направление, которое стоит развивать и совершенствовать, даже имея небольшую компанию. Такой способ сотрудничества с крупнейшими банковскими учреждениями предоставляет выгоду обеим сторонам. В частности, малый бизнес получает:
- рост клиентов и платежеспособных покупателей;
- отсутствие рисков, связанных с подделкой банкнот;
- бесплатное обучение сотрудников работы с терминалами, которые помогут повысить их навык продаж и соответственно увеличить получаемую прибыль;
- возможность участвовать в акциях, льготных программах, что сократит расходы на введение услуги эквайринга;
- ускорение обработки и проведения торговых операций, полное сопровождение и оптимизация процесса обслуживания за стороны банка.
Выгоды для банковских учреждений
Как и представители малого бизнеса, банки также занимают заведомо выгодную позицию. Предоставление услуг эквайринга открывает им новые возможности:
- увеличивается число точек обслуживания, что позволяет охватить все регионы и заинтересовать потенциальных клиентов;
- повышение количества проводимых операций приводит к формированию новых филиалов. Это способствует расширению дилерской сети, увеличению прибыли и собственного капитала;
- заметный рост числа клиентов в связи с появлением нового источника эффективной рекламы.
Выгоды для клиентов
Преимущества эквайринга для клиента очевидны. Это и возможность своевременно получать переводы, будь то заработная плата или пенсия, и удобство расчета при помощи карты, и начисление различных бонусов в соответствии с различными банковскими программами. Также такой способ хранения и использования денег является абсолютным лидером с точки зрения безопасности.
Лучшие поставщики
Выбрать партнера в эквайринге – самый ответственный шаг для предприятия. Огромнейшее разнообразие банковских учреждений приводит к замешательству, так как каждое учреждение предлагает самые разные программы обслуживания и изобилует рядом преимуществ. Мы изучили условия предоставления эквайринга от ведущих банков.
Сбербанк
Среди преимуществ работы с этим банком, сам поставщик услуг гарантирует увеличение среднего чека, привлечение новых клиентом, то есть владельцев таких карт, отсутствие ограниченный в сумме средств на карте, безопасность и другие. Все это можно прочитать абсолютно в каждом договоре по предоставлению эквайринга, поэтому это не является главным критерием отбора.
Сбербанк имеет свои особенности и индивидуальные программы, на которые и стоит обратить внимание. В первую очередь это касается низкой процентной ставки за обслуживание, что сокращает расходы на инкассацию и уменьшает количество операций по пересчету мелочи. Банк предлагает различные партнерские программы, которые также обеспечат дополнительный приток клиентов, следящих за такими акциями.
Сбербанк является лидером в сфере эквайринга на территории России, так как имеет многолетний опыт работы. Этот факт играет ключевую роль в выборе банка партнерами. Это поможет как малому, так и уже развитому бизнесу, обеспечить своим клиентам максимально высокий уровень обслуживания и стабильность.
ВТБ
ВТБ Банк ничуть не уступает в качестве предоставляемого эквайринге своим конкурентам. Учреждение предлагает надежность и стабильность, что подтверждается положительными отзывами и международным признанием. Гибкая тарифная политика поможет предприятию-заказчику получить максимальное число бонусов и скидок, чтобы ввести эквайринг. Специалисты банка предлагают индивидуальный подход к каждому клиенту и оценку возможностей.
Для эквайринга устанавливают современное оборудование, что станет залогом бесперебойной работы и отсутствие сложностей в его использовании. В процессинговом центре ВТБ высокий уровень сервиса, а специальные маркетинговые кампании от банка расширят вашу клиентскую базу. Среди особенностей стоит отметить бесплатное обучение сотрудников партнера, бесплатную установку и подключение терминалов, предоставление различных рекламных, расходным и информационных материалов, обеспечение сервисного круглосуточного обслуживания и консультацию.
АльфаБанк и другие
АльфаБанк предоставляет своим партнерам не только стандартные услуги, но и привлекает уникальными программами. Прежде всего, стоит отметить 10-летний опыт работы в международной банковской сфере. У клиента есть возможность заключить прямой договор с банков, минуя посредников. Банк берет на себя ответственность за безопасность платежей и круглосуточный мониторинг операций. Эквайринг от банков уровня АльфаБанка дает возможность сотрудникам компании получить прямой доступ в систему отчетности и контроля за совершенными сделками, в том числе проведения возвратов и отмен. Выбирая банк, с которым планируете долго и плодотворно сотрудничать, всегда требуйте персонального менеджера и выстраивайте прямую коммуникацию между службами банка и вашими сотрудниками.
Loading...