Выбор банка для интернет-эквайринга – сравнение тарифов

Эквайринговый торговый POS-терминал

Услуга интернет-эквайринга не бесплатна, тарифы определяются в каждом случае отдельно, в среднем банки берут од 2,5 до 5 процентов.

Основные факторы, влияющие на комиссию:

  1. Оборот предприятия. Один из важнейших факторов. Чем выше оборот – тем ниже тарифная ставка. Предприятиям с оборотом ниже 300 тысяч рублей в месяц большинство банков ставку определяют не менее 3%.
  2. Наличие у банка собственного процессингового центра. Обычно они пользующиеся услугами аутсортинговых компаний, устанавливают тарифы выше чем те, у кого есть собственный процессинговый отдел.
  3. Длительность сотрудничества. Постоянным клиентам многие банки предоставляют скидки, а также переводят на специальные тарифы, недоступные новичкам.
  4. Система безопасности. Чем больше различных защитных технологий использует банк при проверке платежей, тем выше ставка, однако, подобные меры абсолютно оправданы, ведь в настоящее время регистрируется все больше случаев попыток мошенничества при проведении электронных платежей.
  5. Скорость обработки платежей и возврата средств. Стандартный регламент проведения платежей в большинстве банков составляет три банковских дня, а возврат средств может занять до десяти рабочих дней. В отдельных случаях платежи проводятся быстрее, но в таком случае повышается тариф.
  6. Сфера деятельности предприятия. Многие банки отказываются сотрудничать с магазинами, предоставляющими товары для взрослых, нелегальный контент, эскорт-услуги и прочее.

Схема работы сервисов интернет-эквайринга в банках

Выбор банка

Необходимо руководствоваться следующими факторами:

  • Тариф. Большинство банков не устанавливает фиксированного тарифа по осуществлению платежей, и оговаривает его с каждым клиентом индивидуально. Средний тариф на рынке услуг интернет-эквайринга 3-4%, при невысоком обороте ставки могут доходить и до 5%.
  • Количество платежных систем. Необходимо также обратить внимание карты каких платежных систем банк принимает к оплате. В большинстве случаев принимаются к оплате карты платежных систем Visa и Mastercard. И тут может возникнуть проблема. Многие клиенты выбирают карты VisaElectron и Maestro, так как их обслуживание дешевле и многие банки предлагают выпустить их бесплатно. Такие карты обладают меньшей степенью безопасности. Поэтому если предлагаемая вами продукция предназначена для людей среднего и ниже достатка, старайтесь выбирать банк с поддержкой как можно большего количества платежных систем.
  • Политика безопасности. Чем больше банк уделяет внимания безопасности платежей и счетов, тем надежнее будут защищены ваши средства и репутация.
  • Служба поддержки. Любой уважающий себя банк должен обладать как минимум линией телефонной поддержки, возможностью онлайн-чата с сотрудниками и системой EMAIL запросов. Особо продвинутые службы поддержки позволяют позвонить прямо с сайта, но эта технология несовершенна. Наиболее удобной является система онлайн-чатов, которая позволяет обратиться в банк из-за границы даже при очень медленном интернете. Многие иностранные компании уже отказались от телефонной поддержки и осуществляют консультацию только в режиме чатов. Поддержка должна осуществлять в режиме 24/7, чтобы при возникновении проблемной ситуации иметь возможность обратиться в банк в любое время.

Не все банки предоставляют услуги подключения интернет-эквайринга. Большинство из них определяет ставку для каждого клиента индивидуально, а также разрабатывают персональный план по обеспечению безопасности платежей. Основными поставщиками услуг интернет-эквайринга являются следующие банки.

Альфа-банк

Является лидером на рынке интернет-эквайринга в России, на его долю приходится около сорока процентов рынка. Тарифы оговариваются лично с каждым клиентом. Благодаря тринадцатилетнему опыту в сфере услуг интернет-эквайринга Альфа-банк разработал надежную систему защиты платежей, которая реализуется как с помощью совместных с платежными системами мер безопасности (использование 3d-secure, подтверждение платежей с помощью кода Verified by VISA или MasterCard SecureCode, который присылается на верифицированный мобильный телефон), так и собственной стратегии мониторинга платежей. Предоставляет возможность настройки автоматических платежей и привязки карт к сайту или приложению. Банку доверяют свои платежи такие гиганты, как Яндекс, Аэрофлот, Евросеть, ВКонтакте и многие другие.

Сбербанк

Сбербанк принимает к оплате не только карты платежных систем Visa и MasterCard, но и довольно редко встречающиеся на территории РФ карты American Express. Цена на интернет-эквайринг оговаривается индивидуально и обычно ниже рыночной в среднем на 0.5%. Преимуществом Сбербанка перед другими являются выгодные условия открытия расчетного счета и возможность мониторинга платежей в режиме реального времени.

Промсвязьбанк

Многие банки зачисляют средства на расчетный счет в течение трех банковских дней с момента совершения операции, однако, Промсвязьбанк гарантирует зачисление уже на следующий день, при условии, что расчетный счет открыт у них. Также предоставляется стандартный набор мер безопасности, а именно 3d-secure – коды подтверждения платежей. Для каждого клиента определяются индивидуальный тариф и система мониторинга платежей. Явным преимуществом является то, что вы самостоятельно можете установить с какой периодичностью получать отчеты по операциям. Банк требует минимальный пакет документов и обещает, что подключение услуги займет до десяти дней.

Банк Москвы

Обеспечивает прием как карт платежных систем VISA и MasterCard, так и платежей, осуществленных с помощью электронных кошельков QIWI, WebMIney, Яндекс деньги и других. У банка весьма жесткие требования как к самому сайту (сайт обязан размещаться на платном хостинге или в собственном датацентре), так и к продукции, которую предлагают клиенты. Банк не сотрудничает с магазинами, предлагающими товары adult тематики, алкоголь, нелицензионное ПО и пр. Также предприятие должно быть официально зарегистрировано на территории РФ. На заключение договора уходит от пяти дней, а тарифы, как и в большинстве случаев, оговариваются индивидуально. У банка имеется собственная система мониторинга платежей, а также проводит совместную проверку вместе с платежными системами с помощью технологии 3d-secure.

Банк Авангард

В отличие от большинства банков, Авангард разработал универсальную систему тарифов, которая является открытой и с ней может ознакомиться любой желающий. Комиссия по платежам зависит напрямую от оборота по операциям и выбору типа тарифа – стандартного или срочного. Так, при небольшом обороте до 300 тыс. рублей в месяц комиссия составит 3% при выборе стандартного пакета и 3.15% при выборе срочного.

Предприятия с оборотом от 300 тыс. до 1 млн. рублей заплатят 2.75% и 2.9%, с оборотом от 1 млн. до 3 млн. 2.5% и 2.65%, от 3 млн. до 10 млн 2.25% и 2.4%, а свыше 10 млн. оборота в месяц 2% и 2.15%. Тарифы срочный и стандартный отличаются также и скоростью зачисления средств на счет. Если платеж производится картой Авангарда, то в обоих случаях зачисления производится в день совершения операции, а вот если клиент использует карту другого банка, то при стандартном пакете на зачисление уйдет до трех банковских дней, а при срочном средства будут зачислены в день проведения платежа. Безопасность платежей гарантируется технологией 3d-secure.

Также предоставляется возможность самостоятельно установить лимиты на количество операций в определенный период, и на общую сумму платежей.

Абсолют Банк

Главным преимуществом интернет-эквайринга в Абсолют Банке перед другими является поддержка не только платежных карт VISA International и MasterCard Worldwide, но также и более дешевых VISA ELECTRON и Maestro. Помимо поддержки данных карт банк предоставляет возможность принимать платежи с электронных кошельков QIWI, WebMoney и Яндекс.Деньги.

Минусом является длительное зачисление денег на счет – до шести банковских дней, но зато вам необязательно открывать его в Абсолют Банке – средства выводятся на любой расчетный счет банков РФ. Комиссия по платежам составит от 1.3% до 4% для платежей совершенных картами, 4% для платежей с помощью QIWI или WebMoney и от 5% до 8% при оплате Яндекс деньгами. Имеется собственный процессинговый центр, что и обуславливает комиссию несколько ниже средней.

МДМ Банк

Действует гибкая политика тарификации. Чем дольше вы пользуетесь услугами банка, тем выше вероятность предоставления скидок и перехода на индивидуальный пакет обслуживания.

Начальные тарифы устанавливаются в зависимости от оборотов предприятия:

  • до 500 тыс. рублей в месяц – 4%
  • от 500 тыс. до 1 млн. – 3.5%
  • от 1млн. до 1.5 млн. – 3.3%
  • от 1.5 млн. до 2 млн. – 3.1%
  • от 2 млн. до 2.5 млн – 3%
  • от 2.5 млн. до 3 млн. – 2.9%
  • свыше 3 млн. – индивидуально

Банк предоставляет отчеты о проведенных операциях исходя из выбранных вами критериев. Сотрудники постоянно производят мониторинг платежей, отслеживают подозрительные транзакции, а отчеты могут присылаться как ежемесячно, так и еженедельно и даже ежедневно.

Приватбанк

После того, как «дочку» украинского Приватбанка выкупил Бинбанк, Москомприватбанк переименовали в «Бинбанк кредитные карты». На виды услуг это не слишком повлияло, политика по-прежнему направлена в основном на выдачу кредитных карт населению. Здесь не редоставляются услуги интернет-эквайринга напрямую, но в службе поддержки предложат использовать Liqpay – электронный кошелек, владельцем которого является украинский Приватбанк.

На первый взгляд кажется, что подключится через Liqpay проще – несколько шагов и кнопка приема платежей готова. Но сам Liqpay – сервис не слишком устойчивый. При возникновении проблем обращаться скорее всего прийдется в украинскую поддержку, что не всегда будет удобно. Комиссия за использование ресурса фиксирована – 2.75%, а подключение производится бесплатно.

ВТБ банк

Банк ответственно подходит к контролю платежей с помощью технологии 3d-secure, также круглосуточно производится Fraud-мониторинг всех транзакций во избежание мошенничества с картами. Сотрудничает с платежными системами VISA International и MasterCard Worldwide. Собственного процессингового отдела в банке нет, платежи производятся через аутсортинговую компанию «Мультикарта» – дочернее предприятие группы ВТБ.

  1. При поиске банка необходимо обратиться сразу в несколько учреждений.
  2. Не стоит сразу же выбирать самый дешевый тариф, проконсультируйтесь по поводу бонусов для постоянных клиентов, возможно в будущем вам предоставят более выгодную программу. Но даже не тариф является определяющим при выборе.
  3. Главное – это безопасность платежей, поэтому банк необходимо выбирать исходя из его политики защиты платежей. Многие выбирают мерчант в иностранных банках, полагая, что там уделяют больше внимания безопасности и контролю транзакций. Это не всегда может быть удобно, при открытии счета в иностранном банке необходимо изучить не только тарифы, но и законодательство страны, в которой банк осуществляет свою работу.
Оставить комментарий

очиститьОтправить