В данное время 15% эквайринговых услуг в стране осуществляется через Интернет, а обороты в сети от продаж по картам увеличиваются и составляют примерно 6 млрд долларов в год.
На рынке услуг торгового эквайринга Сбербанку принадлежит 40%. Эквайринг от этого банковского учреждения – это соглашения для расчета с помощью пластиковой карты. Такой способ довольно удобный, ведь клиенту не нужно обналичивать деньги, а продавец не тратится на инкассацию и решение других задач, которые связаны с наличными деньгами.
Интернет-эквайринг предоставляется и торговым учреждениям, которые проводят деятельность через Интернет. Сервис предоставляет возможность принимать с банковских карт оплату, используя специальные программы, которое предоставляется банком. ПО можно скачать с сайта, заполнив предварительно электронную заявку, предоставив все нужные юридические данные.
Договоры на предоставление услуги
Для предоставления эквайринга Сбербанка нужно зайти на официальный Интернет-ресурс Сбербанка и оставить соответствующую заявку. После этого сотрудник банка свяжется с заявителем для обсуждения условий, согласно которым будет проводиться дальнейшая совместная работы.
В заявке нужно предоставить точную информацию:
- о предприятии с указанием данных руководителя и головного бухгалтера;
- о Интернет-магазине с указанием наименования, URL-адреса сайта, среднего месячного оборота, суммы рядовой операции;
- о банковском подразделении, где будет заключаться договор и технические данные;
- оставить контактный телефон.
Пакет документов, которые нужны, чтобы получить услуги эквайринга в Сбербанке:
- Свидетельство о государственной регистрации.
- Справка из Единого государственного реестра.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
- Документы лица, имеющего право подписи.
- Документы, подтверждающие право на операции торговли и предоставление услуг.
- Документы, которые определяют политику бронирования клиентами (отельно-гостиничный бизнес).
Комиссия и тарифы
Сбербанк на территории страны предлагает услуги торгового эквайринга по самой низкой цене. Комиссия составляет от 0,5%. Банк обещает, что время операции приема платежа занимает не больше минуты. А удешевление услуги удалось достичь за счет собственного процессингового центра и контроля 40% рынка торгового эквайринга.
Что касается Интернет-эквайринга от «Сбербанка», то по рынку стоимость этой услуги ниже среднего – 1,5-2,5%.
Безопасность и удобство платежей
Оплата услуг и товаров в Интернете создает определенные рыски. Именно поэтому Сбербанк проводит постоянную активную работу над усилением безопасности во время осуществления сделок, которые проводятся через Интернет с использованием карт, а также активную работу с Интернет-банкингом, интегрирует часть платежных операций в интерфейс банк.
Основной инструмент, обеспечивающий безопасность – применение 3D Secure технологии. Именно она заложена в основу таких программных продуктов, как MasterCard Secure Code и Verified by Visa. Они представляют самые надежные в мире системы защиты от несанкционированного применения платежных карт во время оплаты покупки товаров или услуг в Интернет-магазинах.
Кроме упомянутых технологий, разработаны и определенные правила, которые должен соблюдать каждый, кто совершает покупки в Интернете, применяя для оплаты банковские карты.
Для повышения безопасности Сбербанк настоятельно рекомендует использовать десять основных правил при оплате:
- Нельзя сообщать посторонним платежные данные карты банка. Пин-код недоступен даже сотрудникам банка, его нельзя сообщать. Банк запрашивает только последние 4 цифры или номер карты полностью.
- Фишинговые сайты часто отличаются от подлинных сложным адресом, дешевыми услугами или товарами. Здесь не стоит совершать покупки.
- Нужно установить антивирус и постоянно следить за последними обновлениями. То же касается и операционной системы.
- Не стоит пользоваться чужими компьютерами для совершения покупок, в особенности если нет уверенности в их безопасности.
- Передача секретных финансовых данных должна проводиться по защищенному соединению (https). В таком случае адресная строка браузера подсветится желтым цветом и появится значок замка.
- Стоит внимательно следить за правильностью ввода адреса сайта Интернет-магазина.
- По возможности на карточку для расчета в Интернете нужно переводить лишь ту сумму, которая нужная в данный момент.
- При необходимости перехода по ссылкам во время оплаты, их нужно копировать в буфер обмена, а затем вставлять в адресную строку браузера.
- Подключенная услуга SMS-информирования позволит постоянно следить за состоянием счета.
- При необходимости пересылки фотографии карточки по электронной почте, скайпу и другим подобным сервисам, стоит помнить, что данные легко перехватить.
Стоит отметить, что именно высокая степень безопасности является причиной того, что большое количеств онлайн-магазинов выбирают Сбербанк в качестве оператора Интернет-эквайринга.
Техподдержка эквайринга в Сбербанке
Если у клиентов возникнут неотложные вопросы, Сбербанк предлагает обращаться на номер 8 (800) 555-55-50 (бесплатно), или в региональные отделения банка.
У банковского эквайринга техническая сторона намного шире, чем у других услуг. Для клиентов, которые им пользуются, или планируют подключить эту услугу, Сбербанк предоставляет техническую поддержку. Это касается как Интернет-эквайринга, так и обычного.
Специалисты Сбербанка предоставляют помощь при установке POS-терминала, а также при подключении его к телефонной сети, которая обеспечивает удаленный доступ к банковскому серверу.
Специалисты Сбербанка обеспечивают техническую поддержку во время установки спецмодулей на клиентское кассовое оборудование, а также специализированного программного обеспечения на сайты Интернет-магазинов.
Краткое руководство
Чтобы подключить услугу Интернет-эквайринга нужно выполнить некоторые формальные шаги, которые позволят установить правовые отношения со Сбербанком, а также с техническим порядком приема платежей с помощью пластиковых карты покупателей.
Клиент Сбербанка должен:
- заполнить на банковском Интернет-ресурсе заявку, или посетить отделение банка;
- подписать договор эквайринга, заключив договор подключения;
- подать заявку на установку спецоборудования и обучение работников;
- подписать акты, предусматривающие установку техники.
Сравнительный анализ с другими банками
Не только Сбербанк предоставляет услуги Интернет-платежей посредством банковских карт. И если ему удалось занять 40% торгового эквайринга, то 40% Интернет-эквайринга принадлежит «Альфа-Банку».
«Альфа-Банк»
Клиентами «Альфа-Банка» являются такие бренды, как «Яндекс», «Аэрофлот» и «Beeline». Расценки услуг не предоставляются, и они обговариваются в индивидуальном порядке, но считаются недорогими по причине больших оборотов и личного ПЦ. Здесь сложная и эффективная организация безопасности. Кроме того «Альфа-Банк» предоставляет услуги мобильного эквайринга, при этом с каждого платежа взымается 2,75% (не меньше 10 руб.) и одноразово 1400 рублей за подключаемую аппаратуру.
«Банк Москвы»
Интернет-эквайринг здесь позволяет работать с разными картами. Здесь свой прессинговый центр, а тарифы определяется с учетом оборота предприятия, строками возврата средств, а также видом деятельности. Чтобы воспользоваться услугами Интернет-эквайринга от «Банка Москвы» предприятие быть зарегистрировано на территории РФ, проводить расчеты в рублях и не числится в запрещенных сферах деятельности.
«МТС Банк»
Этот банк предоставляет услуги мобильного эквайринга. Здесь также цена эквайринга устанавливается индивидуально для каждого клиента. Средства зачисляются намного быстрее, если счет открыт в этом же банке. Также разные требования стоимости предъявляются к оборудованию, которое предоставляет организация для приема пластиковых карт. Банк обеспечивает бесплатные услуги техподдержки, которые включают обучение, установку спецтехники, программного обеспечения и др.
Банк «Авангард»
Расценки Интернет-эквайринга банка «Авангард» умеренные. Во время проведения регистрации Интернет-банкинге клиенту предоставляют возможность, в зависимости от избранного тарифного плана, изменять размер комиссии индивидуально. Предлагается два тарифных плана – 2–3% и 2,15–3,15%. Цифры эти определяются уровнем дохода.
«Банк Русский Стандарт»
Эквайринг этот банк предлагает довольно масштабный. Он сотрудничает в 16 международными системами платежей. Кредитная организация обладает своим прессинговый центр, предоставляется круглосуточная поддержка. Установка тарифов индивидуальная. Также банк предоставляет очень много дополнительных предложений.
Выбор банка
Лучше всего заказывать услуги эквайринга в том банке, где находится расчетный счет предприятия. Очень хорошо, если у банка имеется процессинговый центр.
По различным кредитным организациям набор условий эквайринга похожий, поэтому в качестве критериев могут выступать дополнительное программное обеспечение и услуги, максимально подходящие для конкретного клиента.
При выборе банка нужно учитывать такие особенности:
- тарифы;
- число платежных систем;
- политику безопасности;
- службу поддержки банка.
Перед другими банками преимущество Сбербанка заключается в том, что здесь предлагаются выгодные условия для открытия расчетного счета.
