Интернет-эквайринг Сбербанка – преимущества и сравнение с конкурентами

В данное время 15% эквайринговых услуг в стране осуществляется через Интернет, а обороты в сети от продаж по картам увеличиваются и составляют примерно 6 млрд долларов в год.

Ноутбук с кредитной карточкой

На рынке услуг торгового эквайринга Сбербанку принадлежит 40%. Эквайринг от этого банковского учреждения – это соглашения для расчета с помощью пластиковой карты. Такой способ довольно удобный, ведь клиенту не нужно обналичивать деньги, а продавец не тратится на инкассацию и решение других задач, которые связаны с наличными деньгами.

Банковский эквайринг предоставляется с помощью установки специализированных аппаратов – POS-терминалов, а также встроенных в кассовое клиентское оборудование модулей.

Интернет-эквайринг предоставляется и торговым учреждениям, которые проводят деятельность через Интернет. Сервис предоставляет возможность принимать с банковских карт оплату, используя специальные программы, которое предоставляется банком. ПО можно скачать с сайта, заполнив предварительно электронную заявку, предоставив все нужные юридические данные.

Договоры на предоставление услуги

Для предоставления эквайринга Сбербанка нужно зайти на официальный Интернет-ресурс Сбербанка и оставить соответствующую заявку. После этого сотрудник банка свяжется с заявителем для обсуждения условий, согласно которым будет проводиться дальнейшая совместная работы.

В заявке нужно предоставить точную информацию:

  • о предприятии с указанием данных руководителя и головного бухгалтера;
  • о Интернет-магазине с указанием наименования, URL-адреса сайта, среднего месячного оборота, суммы рядовой операции;
  • о банковском подразделении, где будет заключаться договор и технические данные;
  • оставить контактный телефон.
После рассмотрения заявки и проверки правильности предоставленной информации, Сбербанк подключит к Интернет-магазину свой эквайринг.

Пакет документов, которые нужны, чтобы получить услуги эквайринга в Сбербанке:

  1. Свидетельство о государственной регистрации.
  2. Справка из Единого государственного реестра.
  3. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
  4. Документы лица, имеющего право подписи.
  5. Документы, подтверждающие право на операции торговли и предоставление услуг.
  6. Документы, которые определяют политику бронирования клиентами (отельно-гостиничный бизнес).

Комиссия и тарифы

Сбербанк на территории страны предлагает услуги торгового эквайринга по самой низкой цене. Комиссия составляет от 0,5%. Банк обещает, что время операции приема платежа занимает не больше минуты. А удешевление услуги удалось достичь за счет собственного процессингового центра и контроля 40% рынка торгового эквайринга.

Что касается Интернет-эквайринга от «Сбербанка», то по рынку стоимость этой услуги ниже среднего – 1,5-2,5%.

Безопасность и удобство платежей

Оплата услуг и товаров в Интернете создает определенные рыски. Именно поэтому Сбербанк проводит постоянную активную работу над усилением безопасности во время осуществления сделок, которые проводятся через Интернет с использованием карт, а также активную работу с Интернет-банкингом, интегрирует часть платежных операций в интерфейс банк.

Основной инструмент, обеспечивающий безопасность – применение 3D Secure технологии. Именно она заложена в основу таких программных продуктов, как MasterCard Secure Code и Verified by Visa. Они представляют самые надежные в мире системы защиты от несанкционированного применения платежных карт во время оплаты покупки товаров или услуг в Интернет-магазинах.

В основе программы MasterCard Secure Code применяется технология, которая предоставляет платежной карте дополнительный секретный код безопасности. В результате уровень защиты процесса оплаты повышается в несколько раз.

Кроме упомянутых технологий, разработаны и определенные правила, которые должен соблюдать каждый, кто совершает покупки в Интернете, применяя для оплаты банковские карты.

Для повышения безопасности Сбербанк настоятельно рекомендует использовать десять основных правил при оплате:

  • Нельзя сообщать посторонним платежные данные карты банка. Пин-код недоступен даже сотрудникам банка, его нельзя сообщать. Банк запрашивает только последние 4 цифры или номер карты полностью.
  • Фишинговые сайты часто отличаются от подлинных сложным адресом, дешевыми услугами или товарами. Здесь не стоит совершать покупки.
  • Нужно установить антивирус и постоянно следить за последними обновлениями. То же касается и операционной системы.
  • Не стоит пользоваться чужими компьютерами для совершения покупок, в особенности если нет уверенности в их безопасности.
  • Передача секретных финансовых данных должна проводиться по защищенному соединению (https). В таком случае адресная строка браузера подсветится желтым цветом и появится значок замка.
  • Стоит внимательно следить за правильностью ввода адреса сайта Интернет-магазина.
  • По возможности на карточку для расчета в Интернете нужно переводить лишь ту сумму, которая нужная в данный момент.
  • При необходимости перехода по ссылкам во время оплаты, их нужно копировать в буфер обмена, а затем вставлять в адресную строку браузера.
  • Подключенная услуга SMS-информирования позволит постоянно следить за состоянием счета.
  • При необходимости пересылки фотографии карточки по электронной почте, скайпу и другим подобным сервисам, стоит помнить, что данные легко перехватить.

Стоит отметить, что именно высокая степень безопасности является причиной того, что большое количеств онлайн-магазинов выбирают Сбербанк в качестве оператора Интернет-эквайринга.

Техподдержка эквайринга в Сбербанке

Табличка Сбербанк

Если у клиентов возникнут неотложные вопросы, Сбербанк предлагает обращаться на номер 8 (800) 555-55-50 (бесплатно), или в региональные отделения банка.

У банковского эквайринга техническая сторона намного шире, чем у других услуг. Для клиентов, которые им пользуются, или планируют подключить эту услугу, Сбербанк предоставляет техническую поддержку. Это касается как Интернет-эквайринга, так и обычного.

Специалисты Сбербанка предоставляют помощь при установке POS-терминала, а также при подключении его к телефонной сети, которая обеспечивает удаленный доступ к банковскому серверу.

Специалисты Сбербанка обеспечивают техническую поддержку во время установки спецмодулей на клиентское кассовое оборудование, а также специализированного программного обеспечения на сайты Интернет-магазинов.

Краткое руководство

Чтобы подключить услугу Интернет-эквайринга нужно выполнить некоторые формальные шаги, которые позволят установить правовые отношения со Сбербанком, а также с техническим порядком приема платежей с помощью пластиковых карты покупателей.

Клиент Сбербанка должен:

  • заполнить на банковском Интернет-ресурсе заявку, или посетить отделение банка;
  • подписать договор эквайринга, заключив договор подключения;
  • подать заявку на установку спецоборудования и обучение работников;
  • подписать акты, предусматривающие установку техники.
После того, как все пункты этой инструкции будут выполнены, клиент может принимать от своих клиентов оплату по картам.

Сравнительный анализ с другими банками

Не только Сбербанк предоставляет услуги Интернет-платежей посредством банковских карт. И если ему удалось занять 40% торгового эквайринга, то 40% Интернет-эквайринга принадлежит «Альфа-Банку».

«Альфа-Банк»

Клиентами «Альфа-Банка» являются такие бренды, как «Яндекс», «Аэрофлот» и «Beeline». Расценки услуг не предоставляются, и они обговариваются в индивидуальном порядке, но считаются недорогими по причине больших оборотов и личного ПЦ. Здесь сложная и эффективная организация безопасности. Кроме того «Альфа-Банк» предоставляет услуги мобильного эквайринга, при этом с каждого платежа взымается 2,75% (не меньше 10 руб.) и одноразово 1400 рублей за подключаемую аппаратуру.

«Банк Москвы»

Интернет-эквайринг здесь позволяет работать с разными картами. Здесь свой прессинговый центр, а тарифы определяется с учетом оборота предприятия, строками возврата средств, а также видом деятельности. Чтобы воспользоваться услугами Интернет-эквайринга от «Банка Москвы» предприятие быть зарегистрировано на территории РФ, проводить расчеты в рублях и не числится в запрещенных сферах деятельности.

«МТС Банк»

Этот банк предоставляет услуги мобильного эквайринга. Здесь также цена эквайринга устанавливается индивидуально для каждого клиента. Средства зачисляются намного быстрее, если счет открыт в этом же банке. Также разные требования стоимости предъявляются к оборудованию, которое предоставляет организация для приема пластиковых карт. Банк обеспечивает бесплатные услуги техподдержки, которые включают обучение, установку спецтехники, программного обеспечения и др.

Банк «Авангард»

Расценки Интернет-эквайринга банка «Авангард» умеренные. Во время проведения регистрации Интернет-банкинге клиенту предоставляют возможность, в зависимости от избранного тарифного плана, изменять размер комиссии индивидуально. Предлагается два тарифных плана – 2–3% и 2,15–3,15%. Цифры эти определяются уровнем дохода.

«Банк Русский Стандарт»

Эквайринг этот банк предлагает довольно масштабный. Он сотрудничает в 16 международными системами платежей. Кредитная организация обладает своим прессинговый центр, предоставляется круглосуточная поддержка. Установка тарифов индивидуальная. Также банк предоставляет очень много дополнительных предложений.

Выбор банка

Лучше всего заказывать услуги эквайринга в том банке, где находится расчетный счет предприятия. Очень хорошо, если у банка имеется процессинговый центр.

По различным кредитным организациям набор условий эквайринга похожий, поэтому в качестве критериев могут выступать дополнительное программное обеспечение и услуги, максимально подходящие для конкретного клиента.

При выборе банка нужно учитывать такие особенности:

  • тарифы;
  • число платежных систем;
  • политику безопасности;
  • службу поддержки банка.

Перед другими банками преимущество Сбербанка заключается в том, что здесь предлагаются выгодные условия для открытия расчетного счета.

Оставить комментарий

очиститьОтправить