Процедура банкротства физического лица – что нужно знать?

Процедуру ликвидации субъекта предпринимательской деятельности принято называть банкротством. Существует специальный порядок, а также определенный набор условий, которые позволят признать субъект банкротом. Этот термин вполне устраивает кредиторов, так как его помощью можно урегулировать претензии к задолженному лицу, согласно действующему законодательству.

Нормативно-правовая база

В свое время, финансовую несостоятельность могли признать в официальном порядке всего лишь предприятия и фирмы, индивидуальные предприниматели. Но законодательная база, сменившаяся не так давно, расширила такую возможность для рядовых граждан.

Теперь последний, может избавиться от бремени кредита на законных основаниях. К слову сказать, для европейских государств такая практика вполне распространенная.

На сегодняшний день, законодательство четко регулирует признание физического лица банкротом.

Законодательно-нормативная база имеет четкую, однако довольно сложную структуру, которая состоит из таких актов, как:

• ФЗ «О несостоятельности»;
• ГК РФ;
• прочие законы, которые способствуют регулированию отрасли несостоятельности, а также действия участников сложившихся отношений;

В каких случаях необходима?

Банкротство определяется как несостоятельность определенного лица выполнить свои денежные обязательства перед тем, кто выдал займ, перед своими контрагентами или партнерами. Проще говоря – несостоятельность расплатиться по своим долгам.

Банкротство признается в зависимости от объема задолженности. По закону, общая сумма по долгу должна составлять не менее 500 000 рублей, а период по кредиту – 3 месяца. Конечно, физическое лицо может претендовать на признание себя банкротом при меньшей задолженности, однако, эта сумма все равно должна превышать общую стоимость его имущества, также как и временной диапазон, его можно обойти, если предоставить документальное подтверждение о невозможности выплачивать такой кредит в срок.

Законодательство позволяет подать кредитору заявление в судебную инстанцию для того, чтобы подтвердить статус своего клиента – банкротом.

Как только лицо получает статус «банкрот» или его долг реструктуризируют, все обязательства перед кредитным учреждением, партнерами или контрагентами считаются погашенными. Таким образом, физическое лицо больше не должно оплачивать штрафы и проценты по требованиям кредиторов, так как последнее может реализоваться исключительно в судебном порядке.

Помимо преимуществ, у статуса есть недостатки, среди которых:

1. Нет возможности получить новый кредит в течение 5 лет. К слову сказать, кредитная история значительно портится у такого заемщика, так что получение кредита вовсе становится невозможным.
2. В ближайшие 3 года заниматься бизнесом запрещено.
3. Запрещено занимать руководящие посты в течение 3 лет.
4. Запрещено выезжать за рубеж, если имущество конфисковано.
5. Запрещены сделки, а также признаются недействительными, которые проведены в течение последнего года, относительно передачи имущества.
6. За каждым гражданином статус «банкрот» числится не менее 5 лет, но на протяжении этого периода, повторно он признаться банкротом не может.

Условия и порядок

В соответствии с нормативной базой, гражданин – физическое лицо, может быть признано при условии, что:

1. Лицо прекратило любые расчеты с кредиторами, то есть, прекращены любые денежные операции, в том числе взносы по обязательным платежам, срок которых уже наступил.
2. Существует неисполнение более 10% от денежного обязательства в течение 1 и более месяца, срок которого наступил.
3. Есть превышение задолженности над имуществом физического лица, в том числе права требования.
4. Подтвержденное окончание исполнительного производства постановлением, в связи с тем, что физическое лицо не имеет имущества, которое можно взыскать.

Банкротство физического лица признается в арбитражном суде на основании заявлений от уполномоченного органа, кредитора или заявления гражданина.

После того, как в судебную инстанцию будет подано соответствующее заявление, суд выносит постановление о том, что такое заявление имеет основания, после этого:

1. Запускается процесс реструктуризации долга.
2. В соответствующих инстанциях принимается решение об отсрочке взыскания задолженности, прекращается исполнительное производство.
3. Сумма по кредиторским обязательствам уменьшается вместе с суммой штрафных санкций и пеней, могут быть опротестованы надуманные и незаконные претензий кредиторов.
4. Утверждается план проведения реструктуризации со сроком не более 3 лет.
5. Нерентабельный план реструктуризации, который не погашает задолженность перед кредиторами, может быть аннулирован, в таком случае физическое лицо признается банкротом.
6. После признания банкротства, происходит процедура реализации имущества, которая способна удовлетворить требования кредитора.

С самого начала процесса признания банкротом, физическому лицу становится значительно легче нести кредитное бремя. С другой стороны, данный процесс имеет свои недостатки.

Первое – должник следит за тем как ликвидируется задолженность, а впоследствии, после того как судом будет признан статус, ни один из кредиторов не имеет право требовать долг с такого лица.

Необходимые документы

Банкротство признается в судебном порядке путем подачи заявления в суд.

Чтобы запустить процесс признания банкротом, необходимо предоставить в судебную инстанцию такие сведения:

1. Документы, которые напрямую касаются долга.
2. Справки, которые могут подтвердить или опровергнуть статус предпринимателя.
3. Перечень имущества, включая залоговое имущество в банке.
4. Документы, подтверждающие право владения имуществом.
5. Свидетельство о сделках с имуществом или недвижимостью, с любыми ценными бумагами и акциями за последние три года.
6. Справка о доходе за последние 3 года.
7. Справка, подтверждающая отсутствие постоянной работы.
8. Справка о состоянии счетов, выданная банком.
9. Справка о производимых операциях в банковском учреждении.
10. Пенсионное страхование – копия.
11. Документы, подтверждающие семейное положение, наличие детей и прочее.
12. Свидетельства или прочие подтверждающие несостоятельность, документы.

Стоимость и юридическая помощь в оформлении

Юридическая помощь, так и помощь при оформлении документов на признание банкротом, начинается с уточнения истории возникновения задолженности. Стоимость услуг варьируется в разных пределах и может стартовать с размера от 750 рублей и выше, в зависимости от сложности и прочих обстоятельств.

Как правило, на практике используют договорную стоимость за оказанные услуги, оговаривая все нюансы.

В компетенции юриста:

1. Заполнение документов, составление и сбор всех необходимых документов для оформления банкротства.
2. Подготовка активов.
3. Подготовка реального плана прохождения процесса банкротства.
4. Закрытие расчетных счетов и внесение средств в казну.
5. Участие при проверках финансовых инстанций.
6. Подготовка необходимых документов для передачи их на рассмотрение в инстанции суда.
7. Представление клиента у государственного регистратора, в суде и т.д.

Проверке подлежит правомерность обладания тем или иным имуществом, оценивается стоимость имеющихся активов, в каких именно юридических сделках участвовал должник на протяжении последнего года.

Выявляются факты передачи имущества родственникам или супругам.

Сам процесс проведения банкротства для физических лиц очень трудоемкий, ввиду того, что данный механизм еще четко не отрегулирован, имеет смысл обратиться за помощью к квалифицированному специалисту, который ориентируется в происходящей ситуации, и в случае необходимости будет отстаивать права и интересы своего клиента.

Особенности и нюансы

Для того, чтобы процедура банкротства физического лица прошла без заминок, необходимы такие документы:

• паспорт и ИНН;
• выписка ЭГРПОУ;
• свидетельство из налоговой;
• свидетельство плательщика НДС;
• документы, подтверждающие постановку в фондах, из статистики;
• документы, подтверждающие наличие наемных работников;
• информацию о задолженности с подтверждающими документами;
• перечень кредиторов;
• суммы непогашенной задолженности перед кредиторами и прочими учреждениями;
• баланс состоянием на текущую дату;
• информация о дебиторской задолженности с подтверждающими документами;
• информация об имуществе;
• выписки со счетов;
• печати;
• штампы;

Недостатки и преимущества процесса

Процесс банкротства позволяет получить реструктуризацию по долгу, мировое соглашение по погашению с кредитором или полное списание долга. Однако, после того как запускается процесс банкротства, физическое лицо становится ограниченным во многом, так как законом предусмотрены определенные нормы, которые налаживают вето в связи с неспособностью справляться по своим финансовым обязательствам.

Таким образом, дальнейшая перспектива заниматься своим делом или работать на руководящих постах будет недоступна.

К тому же, не всегда долги списываются в полном объеме. Вполне вероятно, что обязательства по заработной плате, выплаты в связи с причинением вреда здоровью, вреда жизни будут подлежать обязательному погашению.

Отзывы